Comprendiendo la Inflación
¿Qué es la Inflación?
La inflación es un fenómeno económico que se manifiesta como un aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en un país durante un periodo de tiempo. Concretamente, al ocurrir la inflación, lo que pagamos por lo que consumimos se eleva, lo cual refleja la disminución del poder adquisitivo de la moneda: una pérdida del valor real del medio interno de cambio y medida de una economía. Este proceso implica que con cada unidad de moneda se adquieren menos bienes y servicios (Dornbusch & Fischer, 2007).
¿Por qué se produce la Inflación?
La inflación se produce por diversas razones, pero generalmente se encuentra vinculada a la relación entre la oferta y la demanda. Por un lado, si la demanda de productos y servicios supera la oferta, es decir, si más personas tienen la capacidad financiera para adquirir un producto que la cantidad disponible, los precios suelen subir. Por otro lado, si los costos de producción aumentan o si hay una escasez de productos, los precios también pueden subir. Los factores que pueden influir en la oferta incluyen el clima, el orden público, los desastres naturales, el costo de los insumos de producción, maquinaria, mano de obra y servicios como el transporte, muchos de los cuales pueden verse afectados por el valor del dólar debido a la importación de estos insumos desde otros países.
Impacto de la Inflación en la Economía y la Sociedad
El impacto de la inflación se siente en toda la economía y la sociedad. Puede erosionar el poder adquisitivo de los consumidores, afectar la inversión, crear incertidumbre económica y, en última instancia, llevar a un crecimiento económico más lento. Además, la inflación también puede agravar la desigualdad social, ya que afecta de manera desproporcionada a los grupos de bajos ingresos, especialmente cuando los precios de los alimentos suben rápidamente (Blanchard, 2017).
Causas Domésticas de la Inflación en Colombia
Reactivación Económica Post-Pandemia
La reactivación económica tras la pandemia de COVID-19 ha llevado a un incremento en el consumo de productos que durante casi 2 años dejamos de comprar, lo que ha incrementado la demanda y, por lo tanto, los precios de estos productos.
Aumento en los Costos de Producción
Los costos de producción, incluyendo insumos, maquinaria, mano de obra y servicios de transporte, han aumentado debido a diversos factores. Estos costos a menudo se ven afectados por el valor del dólar, ya que muchos de estos insumos son importados desde otros países. Este aumento en los costos de producción ha llevado a un incremento en los precios, contribuyendo a la inflación.
Orden Público y Desastres Naturales
El clima, el orden público y los desastres naturales pueden afectar la disponibilidad de oferta, provocando un aumento en los precios. Por ejemplo, los disturbios y conflictos pueden interrumpir la producción y distribución de bienes y servicios, mientras que los desastres naturales pueden destruir los cultivos y las infraestructuras, lo que puede llevar a una escasez de productos y un aumento en los precios.
Causas Internacionales de la Inflación en Colombia
Valor del Dólar
El aumento del valor del dólar, que este año ha llegado a sus picos más altos en la historia, afecta los costos de importaciones y por ende los precios de bienes y servicios en Colombia, ejerciendo presión al alza en la tasa de inflación.
Costos del Petróleo
El precio del petróleo, y por ende del combustible, ha aumentado a causa de conflictos internacionales, como el ocurrido entre Rusia y Ucrania. Este incremento en los costos
del combustible afecta no sólo a los productos relacionados con la energía, sino también a los costos de transporte de bienes, lo que puede aumentar el precio de una amplia gama de productos y servicios.
Cambios en los Mercados Internacionales
Las condiciones cambiantes de los mercados internacionales también pueden tener un impacto significativo en la inflación. Por ejemplo, cambios en las políticas comerciales, fluctuaciones en los precios de las materias primas o incluso problemas económicos en los países de los que Colombia importa bienes y servicios, pueden aumentar los costos de importación y, en última instancia, los precios al consumidor.
Midiendo la Inflación en Colombia
Índice de Precios al Consumidor
El Índice de Precios al Consumidor (IPC) es la principal herramienta para medir la inflación en Colombia. El IPC se calcula observando el costo de una «canasta» de bienes y servicios comúnmente comprados por los hogares y viendo cómo cambia el costo de esta canasta con el tiempo. Por ejemplo, si el costo de la canasta aumenta en un 2% en un año, entonces la inflación anual es del 2%.
Índice Big Mac y el Índice del Pollo Asado
El Índice Big Mac, propuesto por The Economist, y el Índice del Pollo Asado, propuesto por el diario colombiano La República, son herramientas útiles para entender el comportamiento de la inflación en Colombia. Estos índices miden el valor de la moneda colombiana en comparación con otra, a partir del precio de productos populares como la hamburguesa Big Mac y el pollo asado, respectivamente. Por ejemplo, el precio del pollo asado aumentó en promedio 4,2%, pasando de $32.385 pesos en julio de 2022 a $33.747 pesos en septiembre del mismo año.
Inflación Subyacente
La inflación subyacente es una medida que excluye los precios de los bienes y servicios que tienden a tener precios volátiles, como los alimentos y la energía. Esta medida puede proporcionar una visión más clara de las tendencias subyacentes de la inflación, ayudando a los responsables de las políticas a tomar decisiones sobre las tasas de interés y otras políticas monetarias.
Cómo enfrentar la Inflación
Educación Financiera
La educación financiera es clave para enfrentar la inflación. Estar informados sobre la inflación y entender cómo puede afectar nuestras finanzas personales puede ayudarnos a tomar mejores decisiones financieras. Por ejemplo, podemos registrar nuestros gastos diarios, llevar un control de cada categoría de gasto contra un valor presupuestado, y hacer seguimiento a nuestros gastos variables.
Evitar Créditos para Bienes de Consumo
Es recomendable evitar tomar créditos para bienes de consumo, para no pagar altos intereses que se dan por efectos de la inflación. En lugar de endeudarnos para consumir, es más saludable financieramente ahorrar y comprar bienes cuando se cuenta con el dinero suficiente.
Inversión Inteligente
No guardar el dinero bajo el colchón, ya que cada día podrás comprar menos con lo que tienes. Es importante buscar opciones de inversión seguras y vigiladas, como los CDTs, las acciones, los fondos inmobiliarios, entre otros, que permitan obtener ganancias por los ahorros. Además, si debes adquirir un crédito, es aconsejable que sea con una tasa que no cambie con los años, para evitar que las cuotas mensuales aumenten y puedas destinar más dinero al abono a capital.
La importancia de entender la inflación
La inflación es un fenómeno económico que tiene efectos directos e indirectos sobre nuestra vida diaria. Afecta a nuestro poder adquisitivo y puede influir en nuestras decisiones financieras, desde los ahorros hasta las inversiones y los préstamos. Entender la inflación, sus causas y sus efectos es esencial para tomar decisiones financieras informadas y efectivas.
Rol del Banco de la República
El Banco de la República tiene un papel fundamental en el control de la inflación en Colombia. A través de la política monetaria, el Banco puede influir en la tasa de inflación ajustando las tasas de interés, lo que a su vez afecta a la demanda agregada en la economía. Al mantener la inflación dentro de un rango objetivo, el Banco puede contribuir a la estabilidad económica y financiera del país.
La inflación y el futuro económico
A medida que la economía de Colombia continúa evolucionando, también lo harán los factores que influyen en la inflación. Aunque es difícil predecir con certeza cómo se desarrollará la inflación en el futuro, una comprensión sólida de la inflación y sus causas nos permitirá estar mejor preparados para afrontar los desafíos y las oportunidades que puedan surgir.
La inflación es un fenómeno de la economía que no podemos controlar directamente, pero podemos prepararnos para sus efectos. La clave para manejar la inflación en nuestras vidas personales es la información: entender cómo funciona la inflación, cómo se mide, y qué factores la influencian. También podemos tomar medidas para mitigar los efectos de la inflación en nuestras finanzas personales, como invertir sabiamente, evitar deudas innecesarias, y mantener un presupuesto detallado y actualizado.
Referencias
- Mankiw, N. G. (2014). Principles of economics. Cengage Learning.
- Banco de la República. (2023). ¿Cómo se mide la inflación en Colombia?. https://www.banrep.gov.co/es/que-inflacion-y-como-se-mide
- The Economist. (2023). The Big Mac index. https://www.economist.com/news/2023/01/23/the-big-mac-index
- La República. (2023). Índice del pollo asado. https://www.larepublica.co/economia/indice-del-pollo-asado-2023
