A medida que nos insertamos en el mundo financiero de la mano de solicitudes de tarjetas de crédito y préstamos, vamos creando el historial crediticio. Conocerlo ayuda a que estemos al tanto de lo que podemos hacer con él.
En el presente, consultar la vida crediticia por cédula es bastante simple. A continuación, te facilitamos una serie de aspectos sobre ello, así como datos que te servirán para subir tu score y que así puedas llevar adelante todo tipo de acciones en esta materia.
Se refiere a toda la información que las centrales de riesgo han tomado sobre tu conducta financiera. Lo que esto representa es un puntaje según el cual se determina si eres solvente o no, es decir, si puedes pagar lo que solicitas.
Por ello, los bancos acuden a esta data para saber si serás un buen pagador en caso de que acepten brindarte una tarjeta de crédito o préstamo. Mientras esta medida sea negativa, te será más complicado realizar cualquier solicitud de estas características. Por lo tanto, siempre se busca tener un score positivo o medianamente ideal para estos casos.
¿Cómo saber si tengo vida crediticia?
Lo más directo para conocer esto es realizar una consulta en alguna de las centrales de riesgo del país. Claro que, si nunca has tenido una tarjeta de crédito o un producto similar, da por sentado que todavía no has empezado tu vida crediticia.
Por este motivo, existen varias entidades financieras que dan facilidades para la obtención de tarjetas puesto que todos en algún momento necesitan arrancar con su historial crediticio. Sin embargo, para tramitar una por lo general se pide que la persona ya cuente con cierto score.
Datacrédito: ¿Cómo saber mi puntaje o score?
Si estás buscando consultar historial crediticio en esta central de riesgo, a continuación, te facilitamos una serie de indicaciones para que sepas cómo hacerlo. El procedimiento es muy sencillo y lo puedes hacer desde la web.
PASO 1. Ingresa en www.datacredito.com.co.
PASO 2. Dirígete a la opción de “Personas”.
PASO 3. Luego presiona en “Historia de crédito gratis”.
PASO 4. Has click en el plan que desees contratar.
PASO 5. Crea tu cuenta indicando tus datos personales (tipo y número de identificación, nombres y apellidos, mail, contraseña) y tarjeta de crédito (te cobrarán $200, pero después se te devolverán).
PASO 6. Procede a ingresar con la información que previamente brindaste.
PASO 7. Una vez que estés dentro del sistema, el mismo te pedirá que agregues otros datos como número de celular, trabajo que realizas, ocupación, lugar donde vives, cuántas personas tienes a cargo en tu familia, etc.
PASO 8. Finalizado esta última parte ya podrás ver tu información crediticia en esta central de riesgo.
Ten en cuenta que también puedes realizar el procedimiento desde el sitio www.midatacredito.com. Por otra parte, al ser usuario nuevo, durante un mes tendrás la posibilidad de acceder a todo tu contenido crediticio de manera gratuita. Claro que para entrar a este plan necesitarás brindar los datos de una tarjeta de crédito como te indicamos en los pasos anteriores.
Además de realizar la consulta por Internet también puedes hacerla por escrito. Una vez que lo envíes por correo postal, la entidad contará con 15 días laborales para responder a tu pedido. Igualmente, tienes a tu disposición varios centros de atención y servicios de Datacrédito. Te facilitamos las direcciones según la localidad donde vivas:
- Bogotá: Transversal 55 No. 98 a – 66 local 215 – 216 Centro Comercial Iserra 100. Barrio La Castellana. Trabajan de lunes a viernes de 8.00 a.m. a 4:00 p.m. y los sábados de: 9:00 a.m. a 1:00 p.m.
- Medellín: Cra 43A No. 1 A sur – 29 Of. 705. Edificio Colmena. Barrio El Poblado. Abiertos de lunes a viernes desde las 8.00 a.m. hasta 11:30 a.m. y por la tarde de 2:00 a 3:00 p.m.
- Barranquilla: Calle 74 No. 56 – 36 Oficina 706 Centro Empresarial INVERFIN. De lunes a viernes de 8.00 a.m. a 11:30 a.m. y de 2:00 a 3:00 p.m.
- Cali: Calle 22N No. 6AN – 24 Torre B Oficina 301. Edificio Santa Monica Central. Horario de lunes a viernes: 8.00 a.m. a 3:00 p.m.
Datacrédito también cuenta con un servicio de citas. Para ello simplemente has click aquí. Se te solicitarán varios datos personales como tipo y número de identificación, apellidos, nombres, fecha de expedición de la cédula, entre otros. Cuando coloques todo lo que se pide el sistema te otorgarán un turno para que te acerques a una oficina y así conozcas tu puntaje de vida crediticia.
Nota importante: En Datacrédito, el score se maneja desde 150 a 950, siendo el escalón más bajo una traducción de un historial crediticio negativo. En el panel de control de esta página web podrás conocer si en los últimos meses (6 para ser precisos) alguna entidad bancaria o financiera consultó tu puntaje y cuántas veces lo hizo.
Consultar Datacrédito gratis por cédula
Existe un medio por el cual puedes acceder a cómo saber mi puntaje en Datacrédito sin tener que pagar absolutamente nada. Solo tienes que hacer lo siguiente:
- Ve al sitio web de esta central de riesgo.
- Has click en el apartado de “Consultar gratis”.
- Para continuar tendrás que brindar una serie de datos como nombres, apellidos, número de cédula, email y celular.
- Luego ya podrás hacer todo tipo de consultas de tu vida crediticia en Datacrédito.
En Colombia se cree que figurar como reportado es algo negativo, sin embargo, es todo lo contrario. Este concepto te invita a que mejores tu puntaje de crédito y así puedas conservarlo. Por ello, siempre será importante estar al tanto del score que tienes en la actualidad.
CIFIN: alternativa para consultar el historial crediticio
Además de Datacrédito, hay otras opciones al momento de conocer la tabla de score de crédito en Colombia. Una de estas es mediante la Central de Información Financiera o CIFIN, que desde 2016 forma parte de TransUnion.
Si bien no se trata de una alternativa gratuita (por ahora no funciona así), también te servirá para averiguar respecto a tu puntaje crediticio ya que es económica, fácil de acceder e incluso una vez que descargues el historial lo puedes imprimir o enviar por correo electrónico. Con CIFIN obtendrás lo siguiente:
- Datos sobre cuentas vigentes.
- Obligaciones contraídas tanto de forma directa como indirecta (deudor o codeudor).
- Información básica financiera.
- Comportamiento de pagos.
- Conocimiento sobre las instituciones que han consulta tu perfil en los últimos 6 meses.
Preguntas frecuentes
¿Cada cuánto sube el puntaje en Datacrédito?
Se estima que cada 6 meses la central ya cuente con suficientes datos para actualizar el score crediticio. Claro que si durante este tiempo no tuviste un comportamiento correcto de pagos, este no aumentará sino que disminuirá.
Por ello, siempre se recomienda que los consumidores procuren ser buenos pagadores ya que de esto dependerá el historial que figure en las centrales de riesgo, como en Datacrédito, en este caso.
¿Cómo subir mi score de crédito?
Si ya cuentas con al menos una tarjeta de crédito y quieres aumentar tu puntaje lo que se aconseja es que empieces a llevar una buena conducta de pagos. Para subirlo no debes retrasarte ni pagar con mora, puesto que por obvias razones te verás afectado.
Así que siempre procura abonar tus productos financieros antes de la fecha de vencimiento. Lo mismo aplica para quienes tienen un préstamo. Si mantienes un comportamiento favorable, en poco tiempo tu score subirá.
¿Qué banco presta sin vida crediticia?
Hoy en día existen varias entidades que dan una mano a quienes no cuentan con una experiencia crediticia. Las más conocidas que prestan dinero en estas condiciones son Solventa, YaDinero, Lineru, Bancupo, Credissimo, One2Credit, Wadana.
Mientras que en materia de bancos tenemos los siguientes: BBVA, Colpatria, Bancolombia, Banco de Occidente, Caja Social y Banco Popular.
¿Cómo volver a tener un buen historial crediticio?
Parece una tarea difícil, pero la verdad es que es bastante simple. Solo tienes que cumplir con tus obligaciones de pago. Si apareces con un reporte negativo y quieres salir de allí debes comenzar a construir un mejor puntaje de crédito.
Esto solo se consigue abonando en tiempo y forma. De esta manera podrás llevar una buena vida crediticia la cual te abrirá paso a nuevos productos e incluso tasas de interés que te resultarán atractivas cuando decidas solicitar un crédito.
